Taller de Innovación Financiera para MIPYMES: Nuevas Alternativas para Cerrar Brechas de Acceso al Crédito
Bogotá, 24 de septiembre de 2024.
En el marco del programa Colombia Más Competitiva, la Cooperación Suiza, a través de su Embajada en Colombia, y el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo (MinCit), llevaron a cabo un taller para explorar alternativas de financiación que buscan cerrar las brechas de acceso al crédito para las MIPYMES y las unidades productivas de la economía popular en Colombia. La jornada fue facilitada por la firma consultora Dalberg, ejecutora del proyecto, especializada en soluciones financieras inclusivas.
El evento contó con la participación de expertos del Gobierno Nacional, la academia y el sector privado, incluidos el DNP, MinCit, Bancóldex, Banca de las Oportunidades, INNpulsa, Súper Solidaria, URF (Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera), UCC (Universidad Cooperativa de Colombia), Corporación Minuto de Dios y la Embajada Suiza en Colombia. Durante el taller, se presentaron mecanismos financieros innovadores que podrían transformar el acceso al crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas del país.
Mecanismos Alternativos de Financiación:
Los mecanismos de financiación alternativa surgen como una respuesta innovadora para satisfacer las necesidades de segmentos desatendidos. Son formas no tradicionales de ofrecer financiamiento, basadas en nuevas tecnologías y soluciones financieras. Estos mecanismos buscan ofrecer resultados de desarrollo a partir de fuentes privadas o públicas.
Las MIPYMES juegan un papel fundamental en el desarrollo del país, representando más del 99% de las empresas en Colombia, generando cerca del 80% del empleo y aportando el 40% al Producto Interno Bruto (PIB). No obstante, enfrentan un acceso limitado a productos financieros, especialmente las microempresas, lo que las obliga a recurrir a recursos propios o prestamistas informales.
Entre las soluciones discutidas en el taller para facilitar el acceso al crédito, destacan:
1. Supply Chain Finance (Financiación de la Cadena de Suministro): Este mecanismo permite a las pequeñas empresas acceder a crédito utilizando como garantía sus relaciones comerciales dentro de la cadena de suministro. Por ejemplo, si una microempresa es proveedora de una gran empresa, puede recibir financiamiento anticipado con base en los contratos o pedidos pendientes por cumplir.
2. Factoring y Confirming: Herramientas que permiten a las empresas obtener liquidez inmediata al vender sus facturas a una entidad financiera. En el caso del factoring, las cuentas por cobrar se transforman en efectivo, mientras que el confirming permite a los proveedores cobrar por adelantado las facturas emitidas a clientes de mayor tamaño.
3. Crowdfunding y Crowdlending: Plataformas digitales que permiten a las empresas recaudar fondos a través de aportes colectivos. El crowdfunding se basa en pequeñas contribuciones a cambio de recompensas o productos, mientras que el crowdlending funciona con la promesa de devolver los fondos con intereses.
4. Microleasing: Esta herramienta permite a las pequeñas empresas arrendar maquinaria o equipos sin necesidad de comprarlos, con la opción de adquirirlos al finalizar el contrato de arrendamiento, facilitando la modernización de su infraestructura productiva sin incurrir en deudas iniciales.
5. Financiamiento basado en datos alternativos: A medida que las transacciones empresariales se digitalizan, las instituciones financieras están utilizando datos alternativos, como pagos a través de datáfonos y facturación electrónica, para evaluar el crédito de las MIPYMES.
6. Trade Finance (Financiación del Comercio Internacional): Este mecanismo permite a las MIPYMES obtener financiamiento usando órdenes de compra o contratos internacionales como garantía, facilitando su expansión hacia mercados extranjeros.
Compromiso Suizo con la Inclusión Financiera:
Julien Robert, director de la Cooperación Económica y Desarrollo SECO de la Embajada Suiza en Colombia, reafirmó el compromiso de Suiza con el fortalecimiento del acceso financiero para las MIPYMES colombianas:
«Desde la Cooperación Suiza estamos aquí para impulsar la inclusión financiera. Promovemos el crecimiento y la prosperidad sostenible, y trabajamos en acciones que mejoren el acceso, la calidad y la sostenibilidad de los servicios financieros. Las PYMES son la base de nuestra economía, y Suiza apoya a sus aliados colombianos para fomentar esa inclusión a través de nuestro programa Colombia Más Competitiva».
Acceso a la Presentación del Taller:
Para profundizar en los temas abordados, los interesados pueden acceder a la presentación completa del taller a través del siguiente enlace: Descargar Presentación.
El Programa Colombia Más Competitiva, facilitado por Swisscontact, sigue apostando por la inclusión financiera y el fortalecimiento del ecosistema empresarial colombiano, explorando nuevas formas de mejorar la competitividad de las MIPYMES y unidades productivas en el país.
